住宅ローンが借りれるのか不安な方へ
マイホームを買うにも先立つものは資金です。
中には「全部キャッシュで！」というお客様もいらっしゃいますが、ほとんどの方は住宅ローンを利用します。
まず、住宅ローンの借り入れに関して心配しなくても良い方はこんな方です。
「大企業の正社員で3年以上勤務している。自己資金もある程度用意できて、現在借りているローンもなく、個人情報にも特段問題がない。」
こういう方はほとんどの金融機関で借り入れができると思うので、より条件の良い住宅ローン商品を探す方に意識を向けてください。
上の例にもあるように住宅ローンの審査では、
- 勤務先
- 雇用形態
- 勤続年数
- 自己資金
- 個人情報
主にこの項目を審査の対象にしています。
よく「自分は年収が低いんですけど借りれますか？」という相談を受けるのですが年収によって借入できる額の上限は決められてしまいますが、審査が通るかどうかとは別問題で直接は関係ありません。（銀行によって年収200万円以上等の審査条件はあります）
上の項目だけ見てみると住宅ローンを借りるのはとてもハードルが高い気がしてしまうかもしれませんが決してそんなことはありません。
勤務先の規模が小さくても、勤続年数が少なくても、頭金がなくても、心配しないでください。現在は比較的、住宅ローンの審査が通りやすい時代ですし、一ヶ所で断られても、別の銀行で貸してくれることもよくあります。
お客様とパートナーである営業マンと二人三脚で、ほとんどの方が最終的には住宅ローンを借りれています。
ということで、それぞれの審査項目を簡単に説明していきます。
・勤務先
→会社の規模は大きい方が審査に通りやすいのですが、数名の小さな会社でも大丈夫です。自営業や個人事業主の方は自己資金が少し多めに必要な場合もあります。
・雇用形態
→正社員というのを条件にしている金融機関も多いですが、契約社員や準社員でも借りられる住宅ローンもいくつか出てきています。
・勤続年数
→勤続年数は同じ会社に３年以上勤務というのを表面的な条件にしている金融機関もありますが、１年や１ヶ月でも借りられるケースは多々あります。
・自己資金
→自己資金はゼロでも通ります。諸費用分をご用意できるとベストです。
・個人情報等
→消費者金融等で借り入れて滞納してしまったり、督促されたりすると、個人情報にその履歴記載されてしまいます。この履歴は５年~７年残ると言われ ていますが信憑性は不明です。心当たりのある方は早めにご相談ください。ここでは簡単な説明しかできませんが、実際、個別でも違いますし、住宅ローンの申し込み時期によっても違ってきますので、まずは、あなたのケースではどうなのかを相談してもらうのがいいと思います。
相談先は銀行と思っている方もいるのですが、これは不動産会社に相談してください。
なぜかというと、Ａという銀行に相談に行っても、Ｂ銀行ではＢ銀行やＣ信用金庫などの別の金融機関のことは教えてくれません。
不動産会社というのはお客様の状況を聞いた上で一番審査が通りやすそうな銀行や最も条件が良さそうな銀行を紹介してくれるはずです。
それと、住宅ローンの相談をするタイミングなのですが、多くの方は物件が決まってから相談すればいいと思っているみたいですが、できればマイホームの探し始めに相談した方がいいと思います。
理由はいくつかるのですが、審査を通すのには書類を集めたり、用紙に記入したり時間がかかることが多いです。
物件が見つかってから、それを一気にやるのは結構大変だという事と、最近ではローンが通ってからでないと売買契約をしないケースも多いので、物件が気に入ってローンの事前審査の手続きをしている最中に別の人に買われてしまったということも珍しくありません。
また、審査に通りづらい人でもマイホームの探し始めに相談してくれもらえれば、いくつかの金融機関がダメでも他の金融機関に相談したり、再度審査したりする時間もあるのですが、物件が決まってからだとそういった余裕もありません。
自分の年収や書類集めなど面倒なことは後回しにしたくなる気持ちもわかるのですができるだけ早く相談してもらえると、いろいろな面で不安もなくなりますし、結果も良いものになります。
金融機関はたくさんありますし、貸出条件や考え方もそれぞれ違います。
「自分は借りれないんじゃないか？」と 不安に思っている人ほど早めにご相談ください。
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